——写在全省农村信用社存款突破5000亿元之际

　　湖南日报记者 柳德新

　　实习生 汤晓旭

　　4月16日，湖南省农村信用社联合社(简称“省联社”)宣布，截至3月末，全省农村信用社存款突破5000亿元，存、贷款总量分别达5007亿元和2831亿元，分别位居全省金融机构第一位和第二位。

　　在众多金融机构中，我省农信社为何能够率先达到这一崭新的高度?

　　“发展依靠‘三农’，服务为了‘三农’!”省联社党委书记、理事长张志军一言以蔽之。

　　依靠“三农”，增强支农服务功能

　　眼下，正值春耕时节，新晃侗族自治县晏家乡不少侗族群众纷纷来到乡农信社网点取款，用来购买春耕物资。过去，晏家乡由于没有金融网点，侗族群众存款、取款、汇款都要奔波数十里路，到邻近乡镇的农信社办理。

　　我省一些边远乡镇，一度被金融机构“遗忘”，导致农民存款难、取款难、贷款难，国家惠农资金和财政涉农款项也兑付困难。2010年底，我省仍有金融机构空白乡镇129个，涉及农村人口300余万人。2011年以来，在省委、省政府部署下，我省农信社采取以新设营业网点为主，辅以金融服务工作站和安装ATM(自动取款机)、小额助农取款POS机等方式，促进了农村金融服务均等化，填补了102个乡镇金融服务空白，占全省总任务的80%。

　　为边远乡镇提供金融服务，对于以赚取“毫厘之差”为利润来源的金融机构来说，似乎是一笔赔本的生意。但在张志军看来，“小业务”却有着增强农信社支农服务功能的“大赚头”。

　　扎根农村，依靠“三农”，我省农信社在改革发展中始终如一。这从农信社名称变化即可看出：经过产权制度改革，全省已组建28家农村商业银行、4家农村合作银行，但不管如何改，其前缀“农村”二字总是不变。

　　作为农村金融主力军，我省农信社具有点多面广、人熟地熟的独特优势。全省农信社机构网点4019个，占全省银行机构网点总数的45%，其中80%的网点分布在乡镇和社区。截至3月末，全省农信社农业贷款总量2383亿元，占各项贷款总量的比重达84.2%；在县(市)范围，农信社存、贷款的市场占比分别为32%、42%，农村金融主力军的地位和支农服务功能得到充分体现。

　　服务“三农”

　　创新支农信贷产品

　　农户和涉农企业，普遍存在抵押物不足、季节性强的情况，而且信贷需求“急、短、频”。我省农信社适应“三农”特点，不断创新支农信贷产品。

　　做足“小”市场。在我省农信社，农户小额信用贷款直达千家万户。4月10日，宁乡县枫木桥乡永兴村村民熊海军因春耕急需资金，来到宁乡农村商业银行枫木桥支行，申请农户小额信用贷款。由于他的信用等级为“一级”，该行枫木桥支行当场给他发放了3万元农户小额信用贷款。目前，全省所有县级行社都开通了农户小额信用贷款业务，形成了“评定农户信用等级、依据信用等级授信、发放《贷款证》和发放小额信用贷款”的支农信贷模式，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、按期归还”。浏阳农商行确立了“小额存款最稳定、小额贷款最安全”的经营理念和“做小做优做强”的发展思路，着力做好农户贷款服务，以“小”的优势培育“大”的竞争力。该行自2008年以来累计发放农户小额信用贷款110余亿元，有近5万农户获得小额信用贷款支持。截至3月末，全省农信社农户贷款余额达1896亿元，其中今年新增97亿元。

　　缓解“贷款难”。针对抵押物不足的情况，我省农信社创新贷款抵押担保方式，缓解农民贷款难题。3月21日，汉寿县酉港镇辰阳村村民陈德友用292亩水面10年的土地经营权作抵押，从酉港镇农信社成功贷款50万元，成为今年中央1号文件赋予土地经营权抵押担保权能后的湖南首个实例。顺应“三农”需求，我省农信社开发“量体裁衣”式的支农信贷产品，整合了“信用贷、抵押贷、质押贷、保证贷、组合贷、创业贷、循环贷、按揭贷、票据贷、银行卡贷”等10个拳头产品，“小额农户信用贷款、商户联保贷款、设备抵押、股权质押”等20个常规产品，“农房抵押、贵金属质押、存货融资、动产质押、仓单质押”等30个特色产品。土地经营权、集体林权、农房、宅基地等抵押贷款和农机具等质押贷款业务，都深深打上了农信社的烙印。

　　此外，省联社持续推进富民惠农金融创新、金融服务进村入社区和阳光信贷“三大工程”，力求信贷服务“普惠制”，防止贷款“农转非”。桂阳县农村信用联社设立“优烟生产贷款服务专柜”，对烟农实行贷款优先、服务优质、利率优惠，助推桂阳成为全国第二大烤烟生产基地。

　　深耕“三农”

　　拓宽农村金融领域

　　伴随“三农”发展，我省农信社不断拓宽农村金融领域，把农户贷款、农业现代化、农村消费、县域经济、新型城镇化作为信贷主攻方向，深耕“三农”。

　　拓展“新”领域，新型农业经营主体喜迎信贷“甘露”。石门县蒙泉镇潘家铺村种粮大户黄云华，2013年3月成功注册全省第一个家庭农场——石门县丰瑞乐家庭农场，开展规模化种植，需要购置现代化农机具。石门县农村信用联社通过保证、土地经营权抵押、农房抵押等几种担保形式，为她发放组合担保贷款100万元。省联社及时出台《关于切实加强新型农业经营主体信贷服务的意见》，制订了“家庭农场、公司+基地+农户、种养大户、农民合作社”4个新型农业经营主体贷款管理办法及2个专门的评级授信管理办法，引导县级行社大力扶持新型农业经营主体发展。今年以来，全省农信社向新型农业经营主体累放春耕支农贷款49亿元，推动扩大春耕面积1000多万亩。

　　满足“特”需求，助推特色县域经济强县。2013年，我省第一轮特色县域经济重点县评定后，省联社迅速出台支持政策，引导10个重点县所在行社围绕当地规划的重点项目、辖内特色主业，以创新信贷产品、优化金融服务、优先安排专项资金等方式满足县域金融需求，推动重点县特色产业发展。2013年，10个重点县所在行社累放各类贷款260亿元，比上年增加86亿元。其中，湘潭县农村信用联社累放粮食、生猪、湘莲、油茶、竹木加工及食品加工等特色农业产业贷款11亿元。

　　发展依靠“三农”，服务为了“三农”，我省农信社收获了累累硕果，赢得农民群众、涉农企业的信任与支持，其存款总量率先突破5000亿元便是明证。

　　站在新的起点，如何从更高层次、更大范围提升信贷支持“三农”的能力?省联社党委副书记、主任李勤说，“手中有粮，心中不慌”，全省农信社将从存、贷两个方面着力。一方面，将加大存款组织工作力度，扩总量、调结构并重，继续保持存款快速增长；另一方面，以旺盛的农村金融需求为导向，稳步扩大有效信贷投放，确保“三农”贷款增速不低于贷款平均增速、增量不低于上年水平，争取5年内贷款总量翻一番，更大程度缓解农村“贷款难”、“贷款贵”问题。

　　[短评]

　　为农村金融主力军点赞

　　柳德新

　　全省农信社存款突破5000亿元，为我省金融业发展树起了一座里程碑，也为农信社担当农村金融主力军增添了新的注脚。

　　在此，我要为我省农信社点赞。

　　一赞农信社发展紧紧依靠“三农”。今年中央1号文件强调，“强化金融机构服务‘三农’职责，增强农村信用社支农服务功能”。作为地方金融机构，我省农信社始终坚守农村，植根沃土，与“三农”血脉相连，在服务“三农”的同时也发展壮大了自身实力，成为当之无愧的农村金融主力军。

　　二赞农信社服务切实为了“三农”。我省农信社以服务“三农”为根本方向，坚持改革创新，不断提升服务“三农”的水平，不断加大对农村实体经济的信贷投放，有力促进了农业发展、农民增收、农村繁荣。